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Process Mining ist eine beliebte Methode für Unternehmen, um durch die Analyse von Daten zu Aufgaben, Prozessen und wichtigen Arbeitsabläufen Einblick in ihre Prozesse zu erhalten. Sie nutzt Daten aus verschiedenen IT-Systemen und Geschäftsanwendungen, wie z. B. Finanztransaktionen, um eine visuelle Darstellung der Funktionsweise wichtiger Prozesse und ihrer Verbesserungsmöglichkeiten zu erstellen.
In diesem Artikel zeigen wir, wie Process Mining im Finanzwesen eingesetzt werden kann, und geben ein Beispiel dafür, wie es im Bankwesen zur Verbesserung der Kreditgenehmigungsprozesse eingesetzt werden kann.
Was ist Process Mining?
Process Mining ist ein datengesteuerter Ansatz zur Erkennung und Analyse von Geschäftsprozessen. Es sucht nach Ereignisprotokollen in IT-Systemen und verwendet diese Daten ähnlich wie einen digitalen Fingerabdruck, um eine visuelle Darstellung der einzelnen Prozesse und Arbeitsabläufe zu erstellen. Auf diese Weise können Unternehmen Einblicke in ihre Abläufe gewinnen und Bereiche identifizieren, in denen sie ihre Effizienz verbessern können.
Process Mining ist keine neue Technologie. Sie stammt aus dem Bereich der Datenwissenschaft und kann einfach als Anwendung von Data-Mining-Techniken auf Geschäftsprozessmanagement (BPM). Dank erheblicher Investitionen und technologischer Fortschritte wie der künstlichen Intelligenz (KI) haben wir eine rasche Expansion verschiedener Arten von Softwareunternehmen für das Prozess-Mining erlebt.
Wie kann Process Mining Banken und Finanzdienstleistern helfen?
Banken, Finanzdienstleistungen und Versicherungen (BFSI) sind bekannt dafür, dass sie hochkomplexe Geschäftsbereiche sind, in denen Wettbewerbsvorteile durch das Erreichen operativer Spitzenleistungen in relativ repetitiven, aber dienstleistungsintensiven Prozessen erzielt werden können. Dies macht sie zu idealen Kandidaten für Process Mining.
Process Mining kann verwendet werden, um beliebige Finanzprozesse zu analysieren und Bereiche für Verbesserungen und Automatisierung auf datengestützte Weise zu ermitteln. So kann beispielsweise ein Versicherungsunternehmen Process Mining zur Verbesserung des Schadenbearbeitungsprozesses nutzen, ein Hypothekarkreditgeber kann Process Mining für den gesamten Kreditgenehmigungsprozess verwenden, oder ein institutioneller Kreditgeber kann Process Mining zur Unterstützung der Berichterstattungs- und Prüfungsprozesse nutzen.
Die wichtigsten Vorteile von Process Mining bei Finanzdienstleistungen
Process Mining kann den meisten Finanzdienstleistern helfen, die Effizienz zu steigern und die Kosten zu senken, um den Bedürfnissen ihrer Kunden besser gerecht zu werden. Zu den wichtigsten Vorteilen für Banken und Finanzinstitute gehören:
- Entdecken und beseitigen Sie kostspielige Prozessengpässe.
- Automatische Erkennung betrügerischer Transaktionen.
- Verwaltung von Risiken im Zusammenhang mit Rechtsvorschriften und der Einhaltung von Vorschriften.
- Identifizieren Sie Möglichkeiten zur Automatisierung oder Standardisierung.
- Verbessern Sie die Kundenzufriedenheit und das Kundenerlebnis.
Fall: Verbesserung der Bewilligung von Hypothekarkrediten mit Process Mining
Sehen wir uns ein Beispiel dafür an, wie Process Mining zur Verbesserung der Kreditvergabe im Privatkundengeschäft eingesetzt werden kann. Durch die Analyse von Daten aus bestehenden Kreditanträgen kann ein Finanzinstitut Bereiche identifizieren, in denen der Prozess langsam oder ineffizient ist, und Änderungen vornehmen, um ihn zu rationalisieren.
Beispiele für Hypothekarkreditprozesse, die abgebaut werden können
- Loan Origination - Schritte, die ein neuer Kreditnehmer unternimmt, um einen Kredit zu beantragen und um den Kreditantrag zu bearbeiten.
- Kreditbearbeitung - Aufgaben zur Vorbereitung des Kreditantrags für das Underwriting.
- Kreditprüfung - Kreditprüfung, Risikobewertung und Überprüfung der Kreditwürdigkeit.
- Darlehensabschluss - Ausfertigung des Hypothekendarlehensantrags und -vertrags.
- Darlehensverwaltung - Verwaltung von Terminen, Benachrichtigungen und Zahlungen von Darlehen.
So können sie beispielsweise feststellen, dass die Bearbeitung von Hypothekarkreditanträgen zu lange dauert oder dass bestimmte Dokumente unnötig angefordert werden, was zu langen durchschnittlichen Bearbeitungszeiten führt. Für Hypothekarkreditgeber kann eine schleppende Bearbeitung neuer Kreditanträge zu höheren Ausfallquoten führen, da die Kunden sich für schnellere Alternativen entscheiden können.
Durch Änderungen wie die Automatisierung bestimmter Teile des Arbeitsablaufs oder die Beseitigung unnötiger Schritte kann das Unternehmen die Kreditgenehmigung beschleunigen, die Durchlaufquote maximieren und den Kundenservice verbessern.
Grenzen von Process Mining bei Finanzdienstleistungen
Obwohl die konventionelle Process Mining für BFSI-Unternehmen nachweislich von Vorteil ist, weist sie eine wesentliche Einschränkung auf. Viele Finanzprozesse und Arbeitsabläufe gehen über die Kern-ERP- oder CRM-Lösungen hinaus. Denken Sie zum Beispiel an die verschiedenen Geschäftsanwendungen, die zur Unterstützung der Fallbearbeitung eingesetzt werden, wie Microsoft Excel für die Berichterstattung, Adobe pdf (in English) für Verträge und verschiedene Cloud-basierte Kreditrisikodatenbanken. In den meisten Fällen ist Process Mining auf die Verfügbarkeit von Ereignisprotokollen beschränkt und jede Geschäftsanwendung muss separat integriert werden.
Die wichtigste Alternative zu Process Mining ist hybride process intelligence Software wie Workfellow. Hybride process intelligence nutzt künstliche Intelligenz, um generative Ereignisprotokolle für alle Ihre Aufgaben und Prozesse zu erstellen - so erhalten Sie einen echten 360-Grad-Blick auf Ihre Finanzprozesse. Der Hauptvorteil der hybriden process intelligence besteht darin, dass Sie alle Aufgaben, Arbeitsabläufe und Aktivitäten über alle Ihre Geschäftsanwendungen hinweg verfolgen können, und nicht nur die Ereignisprotokolle Ihres ERP- oder CRM-Systems.
Schlussfolgerung
Process Mining ist eine leistungsstarke Data-Science-Technik, die Unternehmen in der Finanzbranche dabei helfen kann, Einblicke in ihre Prozesse zu gewinnen und verbesserungswürdige Bereiche zu ermitteln. Sie kann dazu verwendet werden, Engpässe in Prozessen wie der Kreditgenehmigung zu identifizieren, Diskrepanzen zwischen internen Prozessen und externen Vorschriften aufzudecken und betrügerische Aktivitäten aufzudecken.
Eine Alternative zu den Lösungen von Process Mining ist die Softwareprocess intelligence , die Ihnen einen detaillierteren Überblick über Ihre Arbeitsabläufe und IT-Systeme gibt. Durch den Einsatz von Process Mining oder process intelligence können Unternehmen ihre Prozesse rationalisieren und die Effizienz steigern, was letztlich zu einem besseren Kundenservice und höheren Gewinnen führt.
