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Process mining è un metodo popolare per le aziende per ottenere una visione dei propri processi analizzando i dati di attività, processi e flussi di lavoro chiave. Utilizza i dati provenienti da diversi sistemi IT e applicazioni aziendali, come le transazioni finanziarie, per creare una rappresentazione visiva del funzionamento dei processi chiave e di come possono essere migliorati.
In questo articolo mostriamo come process mining possa essere utilizzato nelle operazioni finanziarie e forniamo un esempio di come possa essere impiegato nel settore bancario per migliorare i processi di approvazione dei prestiti.
Che cos'è process mining?
Process mining è un approccio basato sui dati per scoprire e analizzare i processi aziendali. Cerca i registri degli eventi nei sistemi IT e utilizza questi dati come un'impronta digitale per creare una rappresentazione visiva di ogni processo e flusso di lavoro. In questo modo le aziende possono acquisire una visione delle loro operazioni e identificare le aree in cui possono migliorare l'efficienza.
Process mining non è una tecnologia nuova. Nasce nel campo della scienza dei dati e può essere considerata semplicemente come l'applicazione di tecniche di data mining a Cos'è Business Process Management (BPM). Grazie a investimenti significativi e a progressi tecnologici come l'intelligenza artificiale (AI), abbiamo assistito a una rapida espansione di diversi tipi di società di software per l'estrazione dei processi.
In che modo process mining può aiutare le banche e le società di servizi finanziari?
I servizi bancari, finanziari e assicurativi (BFSI) sono noti per essere settori aziendali altamente complessi, in cui il vantaggio competitivo può derivare dal raggiungimento dell'eccellenza operativa in processi relativamente ripetitivi ma ad alta intensità di servizio. Questo li rende candidati ideali per process mining.
Process mining può essere utilizzato per analizzare qualsiasi processo finanziario e identificare le aree di miglioramento e automazione in modo guidato dai dati. Ad esempio, una compagnia assicurativa può utilizzare process mining per migliorare il processo di liquidazione dei sinistri, un istituto di credito ipotecario può utilizzare process mining per il processo di approvazione dei prestiti, o un istituto di credito istituzionale può utilizzare process mining per aiutare i processi di reporting e di revisione.
I principali vantaggi di process mining nei servizi finanziari
Process mining può aiutare la maggior parte dei servizi finanziari a migliorare l'efficienza e a ridurre i costi per servire meglio le esigenze dei loro clienti. Tra i principali vantaggi per le banche e le istituzioni finanziarie vi sono:
- Scoprire ed eliminare i costosi colli di bottiglia dei processi.
- Rilevare automaticamente le transazioni fraudolente.
- Gestire il rischio normativo e di conformità.
- Identificare le opportunità di automazione o standardizzazione.
- Migliorare la soddisfazione e l'esperienza del cliente.
Caso: migliorare le approvazioni dei mutui con process mining
Vediamo un esempio di come process mining può essere utilizzato per migliorare le approvazioni dei mutui nel settore bancario. Analizzando i dati delle richieste di prestito esistenti, un istituto finanziario può identificare le aree in cui il processo è lento o inefficiente e apportare modifiche per snellirlo.
Esempi di processi di prestito ipotecario che possono essere estratti
- Loan origination - le fasi di richiesta di un prestito da parte di un nuovo mutuatario e l'elaborazione della domanda di prestito.
- Elaborazione del prestito - attività di preparazione della domanda di prestito per la sottoscrizione.
- Sottoscrizione del prestito - esame del credito, valutazione del rischio e verifica dell'idoneità al prestito.
- Chiusura del mutuo - esecuzione della domanda e del contratto di mutuo ipotecario.
- Servizio prestiti - gestione della programmazione, delle notifiche e dei pagamenti dei prestiti.
Ad esempio, possono scoprire che l'elaborazione delle domande di mutuo ipotecario richiede troppo tempo o che alcuni documenti vengono richiesti inutilmente, con conseguenti lunghi tempi medi di ciclo. Per gli istituti di credito ipotecario, la lentezza nell'elaborazione delle nuove richieste di prestito può portare a tassi di ricaduta più elevati, in quanto i clienti potrebbero scegliere alternative più rapide.
Apportando modifiche come l'automatizzazione di alcune parti del flusso di lavoro o l'eliminazione di passaggi non necessari, l'organizzazione può accelerare le approvazioni dei prestiti, massimizzare i tassi di utilizzo e migliorare il servizio clienti.
Limiti di process mining nei servizi finanziari
Sebbene il tradizionale process mining abbia dimostrato i suoi vantaggi per le aziende BFSI, ha un grosso limite. Molti processi finanziari e flussi di lavoro si estendono oltre le soluzioni ERP o CRM di base. Si pensi, ad esempio, alle varie applicazioni aziendali utilizzate per supportare la gestione dei casi, come Microsoft Excel per la reportistica, Adobe pdf (in English) per i contratti e vari database del rischio di credito basati su cloud. Nella maggior parte dei casi, process mining si limita alla disponibilità dei log degli eventi e ogni applicazione aziendale deve essere integrata separatamente.
L'alternativa principale a process mining è il software ibrido process intelligence come Workfellow. process intelligence ibrido utilizza l'intelligenza artificiale per creare registri di eventi generativi per tutte le attività e i processi, fornendo una visione a 360 gradi dei processi finanziari. Il vantaggio principale di process intelligence ibrido è che si possono tracciare tutte le attività, i flussi di lavoro e le attività in tutte le applicazioni aziendali, e non solo i registri degli eventi del sistema ERP o CRM.
Conclusione
Process mining è una potente tecnica di data science che può aiutare le organizzazioni del settore finanziario a comprendere i propri processi e a identificare le aree di miglioramento. Può essere utilizzata per identificare i colli di bottiglia nei processi come l'approvazione dei prestiti, scoprire le discrepanze tra i processi interni e le normative esterne e rilevare le attività fraudolente.
Un'alternativa alle soluzioni process mining è il softwareprocess intelligence , che offre una visione end-to-end più dettagliata dei flussi di lavoro e dei sistemi IT. Utilizzando process mining o process intelligence, le organizzazioni possono snellire i processi e migliorare l'efficienza, ottenendo un migliore servizio clienti e maggiori profitti.
