In der Versicherungsbranche sind Daten, wie in jedem anderen Sektor auch, das Lebenselixier. Aber nicht alle Daten sind gleich.
In modernen Versicherungsunternehmen befinden sich Daten in verschiedenen Datenbanken, IT-Systemen und in verschiedenen Teams und Geschäftsbereichen. Um die Datenqualität und -integration zu verwalten, wenden sich viele Unternehmen dem Stammdatenmanagement zu.
Was genau sind also diese Stammdaten, warum sind sie so wichtig und wie werden sie verwaltet? Tauchen wir ein in die Welt der Versicherungsstammdaten!
Was sind Stammdaten?
Stammdaten sind wichtige Geschäftsinformationen, die von mehreren Abteilungen, Teams und Systemen in einem Unternehmen gemeinsam genutzt werden. Sie stellen die "einzige Quelle der Wahrheit" dar, die die wichtigsten Einheiten oder Objekte definiert, um die sich die Geschäftsaktivitäten drehen.
Zu den Versicherungsstammdaten gehören Angaben zu den Versicherungsnehmern (z. B. Name, Adresse, Kontaktdaten und demografische Daten), zu den Vertragsdetails (z. B. Vertragsnummer, Versicherungsschutz, Bedingungen), zu den Produktdaten (z. B. Produktart, Prämien und Leistungen) und zu den Schadendaten (z. B. Schadennummer, Schadenhöhe und Schadenstatus).
Vier Arten von Stammdaten
In der Regel lassen sich Stammdaten in vier primäre Bereiche in Unternehmensorganisationen oder Unternehmen unterteilen:
- Daten der Beteiligten: Dazu gehören Daten über Personen, Organisationen oder Gruppen, mit denen das Unternehmen interagiert. Zum Beispiel Kunden, Mitarbeiter, Lieferanten und Partner.
- Produktdaten: Diese beziehen sich auf die Produkte oder Dienstleistungen, die das Unternehmen anbietet. Dazu gehören Informationen wie Produktbeschreibungen, Spezifikationen, Preis und Verfügbarkeit.
- Standortdaten: Dazu gehören Angaben zu den geografischen Standorten des Unternehmens. Dabei kann es sich um die Standorte der Büros, Lager, Einzelhandelsgeschäfte oder sogar um die Regionen handeln, in denen die Kunden des Unternehmens ansässig sind.
- Vermögensdaten: Dies bezieht sich auf die materiellen oder immateriellen Vermögenswerte des Unternehmens. Dabei kann es sich um materielle Vermögenswerte wie Maschinen und Anlagen oder immaterielle Vermögenswerte wie geistiges Eigentum, Software oder Markenwerte handeln.
Welche Versicherungsdaten sollten Sie als Stammdaten verwalten?
Versicherungsunternehmen haben die gleichen Vorteile und Probleme mit dem Stammdatenmanagement wie viele andere wissensintensive Unternehmen, aber es gibt einige Besonderheiten.
Hier ein Blick auf die wichtigsten Kategorien von Stammdaten, die von Versicherungsunternehmen verwaltet werden sollten:
1. Daten der Versicherungsnehmer
Die Daten der Versicherungsnehmer sind vielleicht der wichtigste Aspekt der Stammdaten im Versicherungssektor. Sie umfassen Informationen über die versicherten Personen oder Unternehmen, wie z. B. deren Namen, Kontaktdaten, demografische Informationen (wie Alter, Geschlecht, Beruf) und Risikoprofile. Diese Daten sind für das Underwriting, die Policenverwaltung, die Schadenbearbeitung und den Kundendienst unerlässlich.
2. Politische Daten
Policendaten umfassen alle Details zu den vom Unternehmen ausgestellten Versicherungspolicen. Dazu gehören die Policennummer, die Art der Police (z. B. Lebens-, Kranken-, Auto- oder Hausratversicherung), die Einzelheiten des Versicherungsschutzes, die Versicherungsbedingungen, die Prämienbeträge, das Datum des Beginns und des Endes der Police und vieles mehr. Die genaue Verwaltung dieser Daten ist für die Betreuung von Policen, die Berechnung von Verbindlichkeiten und die Verwaltung von Verlängerungen unerlässlich.
3. Produktdaten
Produktdaten beziehen sich auf Informationen über die vom Unternehmen angebotenen Versicherungsprodukte. Dazu gehören der Produktname, die Beschreibung, die Leistungen, die Ausschlüsse, die Preisgestaltung und alle Sonderbedingungen. Produktdaten sind besonders wichtig für Marketing, Vertrieb, Underwriting und Compliance.
4. Daten reklamieren
Schadendaten sind die Informationen zu den von den Versicherungsnehmern geltend gemachten Versicherungsansprüchen. Sie umfassen die Schadennummer, Angaben zum Antragsteller, den Betrag des Schadens, die Schadensursache, den Status des Schadens und Einzelheiten zur Auszahlung. Die genaue und zeitnahe Verwaltung von Schadendaten ist entscheidend für eine effiziente Schadenbearbeitung, die Aufdeckung von Betrug und die Kundenzufriedenheit.
5. Daten des Agenten/Maklers
Diese Kategorie enthält Daten über die Versicherungsagenten oder -makler, die die Produkte des Unternehmens verkaufen. Dazu gehören ihre Namen, Kontaktangaben, Lizenzinformationen, Provisionsstrukturen und Leistungskennzahlen. Diese Daten sind für die Verwaltung des Vertriebsnetzes, die Berechnung der Provisionen und die Überwachung der Leistung der Vertreter unerlässlich.
6. Regulatorische Daten
Versicherungsunternehmen sind stark reguliert und müssen bestimmte Daten verwalten, um diese Vorschriften einzuhalten. Zu den aufsichtsrechtlichen Daten gehören Informationen, die für die gesetzliche Berichterstattung, risikobasierte Kapitalberechnungen, die Einhaltung von Solvency II und andere aufsichtsrechtliche Anforderungen erforderlich sind.
Vorteile des Datenmanagements in der Versicherungsbranche
Die Bedeutung von Stammdaten in einem Unternehmen kann nicht hoch genug eingeschätzt werden. Sie spielen in vielerlei Hinsicht eine entscheidende Rolle:
Operative Effizienz: Genaue und konsistente Stammdaten sorgen für nahtlose Abläufe in verschiedenen Abteilungen. Sie beseitigen Redundanzen, reduzieren Fehler und verbessern die Gesamteffizienz der Geschäftsprozesse.
Strategische Entscheidungsfindung: Stammdaten bilden die Grundlage für die Gewinnung von Erkenntnissen und Business Intelligence. Sie helfen Unternehmen, fundierte strategische Entscheidungen zu treffen, Wachstumschancen zu erkennen und wettbewerbsfähig zu bleiben.
Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Für viele Unternehmen ist die Pflege genauer und konsistenter Stammdaten nicht nur von Vorteil, sondern sogar zwingend erforderlich. Sie hilft bei der Erstellung von Berichten und gewährleistet die Einhaltung gesetzlicher und branchenspezifischer Anforderungen.
Kundenerlebnis: Stammdaten tragen zu einem besseren Verständnis der Kundenbedürfnisse und -präferenzen bei und ermöglichen es den Unternehmen, ihre Angebote anzupassen und ein besseres Kundenerlebnis zu bieten.
Datenverwaltung: Stammdaten bilden das Rückgrat jeder Data-Governance-Initiative und gewährleisten Datenqualität, -integrität und -sicherheit im gesamten Unternehmen.
Beschleunigung der Automatisierung: Ein letzter Vorteil gut gepflegter Stammdaten ist die Möglichkeit, sich wiederholende Aufgaben und Datenflüsse zu automatisieren. Weitere Informationen finden Sie im zugehörigen Artikel über Automatisierungstools für die Schadenbearbeitung.
Wie man die Qualität von Versicherungsstammdaten verbessert
Die Verbesserung der Stammdatenqualität in Versicherungsunternehmen erfordert einen systematischen Ansatz und kontinuierliche Bemühungen. Im Folgenden werden einige Strategien vorgestellt, die dabei helfen können:
Implementierung einer Stammdatenmanagement-Lösung (MDM)
Durch die Implementierung einer MDM-Lösung kann die Datenverwaltung zentralisiert und die Konsistenz über verschiedene Abteilungen und Systeme hinweg sichergestellt werden. Diese Lösungen bieten in der Regel Funktionen zur Datenvalidierung, Deduplizierung und Standardisierung, die die Datenqualität erheblich verbessern können.
Entwicklung eines Data-Governance-Rahmens
Ein solides Data-Governance-Rahmenwerk liefert die Richtlinien und Standards für die Datenverwaltung. Es hilft dabei, die Rollen und Verantwortlichkeiten für das Datenqualitätsmanagement zu definieren, Datenstandards und Richtlinien festzulegen und die Einhaltung dieser Standards zu gewährleisten.
Regelmäßige Datenüberprüfung
Regelmäßige Datenprüfungen können helfen, Fehler, Unstimmigkeiten oder Lücken in den Daten zu erkennen. Sobald diese Probleme erkannt sind, können sie behoben werden, um die Richtigkeit und Vollständigkeit der Daten zu gewährleisten.
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Verbesserung der Dateneingabeprozesse
Die Verbesserung der für die Dateneingabe verwendeten Verfahren und Instrumente kann dazu beitragen, Fehler an der Quelle zu reduzieren. Dies kann die Schulung von Mitarbeitern zu Dateneingabestandards, die Einführung automatischer Validierungsprüfungen oder die Verwendung von Tools zur Rationalisierung der Dateneingabe beinhalten.
Datenbereinigung
Bei der Datenbereinigung geht es darum, Fehler, Unstimmigkeiten oder Ungenauigkeiten in den Daten zu erkennen und zu beheben. Dieser Prozess kann mit Datenbereinigungstools automatisiert werden, die Probleme wie doppelte Datensätze, fehlende Daten oder falsche Einträge erkennen und beheben können.
Förderung einer Kultur der Datenqualität
Schließlich erfordert die Verbesserung der Datenqualität einen Wandel in der Unternehmenskultur. Mitarbeiter auf allen Ebenen sollten die Bedeutung der Datenqualität und ihre Rolle bei der Aufrechterhaltung dieser Qualität verstehen. Dies kann durch regelmäßige Schulungen und Kommunikation erreicht werden.
Die Verbesserung der Stammdatenqualität in Versicherungsunternehmen ist eine Aufgabe mit vielen Facetten. Sie erfordert eine Mischung aus Technologie, Prozessen und Menschen, um sicherzustellen, dass die Daten genau, vollständig und zuverlässig sind.
Top-Tipps zur Erhaltung der Qualität von Versicherungsdaten
Die Aufrechterhaltung der Qualität von Kundenstammdaten in Versicherungsunternehmen ist ein wichtiges Unterfangen, das die betriebliche Effizienz, den Kundenservice und die strategische Entscheidungsfindung erheblich verbessern kann. Hier sind einige Strategien, die Versicherungsunternehmen anwenden können, um dies zu erreichen:
Priorisierung von Kundendaten
Qualitativ hochwertige Kundenstammdaten versetzen Versicherungsunternehmen in die Lage, fundierte Entscheidungen in Bereichen wie Vertragszeichnung, Prämienfestsetzung und Schadensregulierung zu treffen. Sie ermöglichen es den Unternehmen, das Risikoprofil jedes Kunden besser zu verstehen, was zu genaueren und gerechteren Entscheidungen führt.
Die Fähigkeit, Dienstleistungen zu personalisieren, hängt von einem tiefen Verständnis des Kunden ab. Qualitativ hochwertige Kundenstammdaten liefern die nötigen Erkenntnisse, um personalisierte Versicherungsprodukte zu entwickeln und maßgeschneiderte Kundenerlebnisse zu bieten.
Datenmanagement und Risikomanagement aufeinander abstimmen
Die Stammdatenverwaltung spielt eine entscheidende Rolle bei der Risikominderung in Versicherungsunternehmen. Es hilft bei der Erstellung einer einzigen, einheitlichen Sicht auf jeden Kunden, indem es Daten aus verschiedenen Quellen zusammenführt, was die Genauigkeit und Vollständigkeit des Kundenprofils erheblich verbessert. Dieses umfassende Verständnis hilft den Versicherern bei der präzisen Risikobewertung, der genauen Prämienberechnung und der fundierten Entscheidungsfindung bei der Zeichnung von Policen und der Schadensregulierung.
Aufrechterhaltung eines Prüfpfads in Ihren Daten
Darüber hinaus unterstützt MDM die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, indem es eine genaue Kundenidentifizierung gewährleistet und einen zuverlässigen Prüfpfad aufrechterhält. Es reduziert auch betriebliche Risiken, indem es Fehler und Redundanzen in datengesteuerten Prozessen minimiert und so die Effizienz und Zuverlässigkeit der Prozesse erhöht. Darüber hinaus tragen MDM-Systeme durch Datensicherheitsmaßnahmen dazu bei, das Risiko von Datenschutzverletzungen zu mindern und sowohl den Versicherer als auch die Kunden zu schützen. MDM mildert also mehrere Risiken im Versicherungsbetrieb wirksam ab.
Visualisieren Sie Ihre Daten, Teams und Prozesse
Wenn Sie Ihre Stammdatenlandschaft abbilden, denken Sie daran, Ihre Datenflüsse an Ihren Arbeits- und Prozessflüssen auszurichten. Dies hilft Ihnen, die Daten zu priorisieren, die direkt mit Ihren zentralen Versicherungsprozessen und Werttreibern verbunden sind. Insurance Process Intelligence ist eine fortschrittliche Software, die Ihnen automatisch eine durchgängige Transparenz darüber verschafft, wie arbeitsbezogene Daten über Ihre wichtigsten Aufgaben, Prozesse und Arbeitsabläufe fließen.
Unterm Strich
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Verwaltung von Stammdaten eine wichtige Funktion in Versicherungsunternehmen ist. Sie erfordert einen strukturierten Ansatz und robuste technologische Unterstützung in Form von Master Data Management (MDM)-Systemen und verschiedenen Best Practices für die Datenverwaltung. Diese Systeme und Techniken tragen dazu bei, dass die Stammdaten korrekt, konsistent und für alle Beteiligten leicht zugänglich sind, und fördern so die Effizienz, die Einhaltung von Vorschriften und den Erfolg des Unternehmens.
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