Die Versicherungsbranche wurde lange Zeit von manuellen Prozessen beherrscht, was zu Ineffizienz und erhöhten Kosten führte. Deloitte schätzt, dass die Schadenbearbeitung bis zu 70 % der Kosten eines Versicherers ausmacht.1 Als Antwort darauf hat sich die Automatisierung der Schadenbearbeitung als bahnbrechende Lösung erwiesen. In diesem Artikel befassen wir uns mit dem Konzept, seinen Vorteilen, den beteiligten Technologien und der Zukunft der Schadenbearbeitung.
Was bedeutet Automatisierung der Schadenbearbeitung?
Die Bearbeitung von Versicherungsansprüchen ist ein wichtiger Teil der Versicherungsbranche. Sie umfasst die Entgegennahme, Prüfung und Bearbeitung von Versicherungsansprüchen von Versicherungsnehmern. Dieser Prozess umfasst die Bewertung der Gültigkeit des Anspruchs, die Bestimmung der Deckung und schließlich die Auszahlung des entsprechenden Betrags. Traditionell wurde die Schadenbearbeitung manuell durchgeführt. Versicherungsvertreter, Schadenregulierer und andere Mitarbeiter bearbeiteten jeden Schadenfall einzeln, prüften die Unterlagen, setzten sich mit den Kunden in Verbindung und trafen Entscheidungen über die Auszahlung. Diese Methode ist zeitaufwändig, arbeitsintensiv und anfällig für menschliche Fehler.
Die Automatisierung der Schadenbearbeitung rationalisiert und beschleunigt den Prozess der Bewertung, Prüfung und Regulierung von Versicherungsansprüchen. Durch den Einsatz fortschrittlicher neuer Technologien wie künstliche Intelligenz (KI), maschinelles Lernen (ML), Verarbeitung natürlicher Sprache (NLP) und Blockchain können Versicherer manuelle Aufgaben reduzieren, Fehler minimieren und das Kundenerlebnis insgesamt verbessern.
Die wichtigsten Vorteile der Automatisierung der Schadenbearbeitung
Durch die Automatisierung sich wiederholender Aufgaben und den Einsatz fortschrittlicher Algorithmen zur Datenanalyse können Versicherer manuelle Eingriffe erheblich reduzieren, was zu einer schnelleren, präziseren und kosteneffizienten Schadenbearbeitung führt. Zu den vier wichtigsten Vorteilen der Automatisierung von Schadenfällen gehören:
1. Geschwindigkeit und Effizienz
Die automatisierte Schadenbearbeitung beschleunigt die Bewertung und Regulierung von Schadenfällen, indem sie die manuelle Dateneingabe und -validierung reduziert. Infolgedessen können Versicherungsunternehmen ein höheres Schadenvolumen genauer und in kürzerer Zeit bearbeiten.
2. Genauigkeit
Durch die Automatisierung werden menschliche Eingriffe auf ein Minimum reduziert, wodurch die Wahrscheinlichkeit von Fehlern und Unstimmigkeiten bei der Bearbeitung von Ansprüchen sinkt. Dies führt zu höherer Genauigkeit und geringeren Risiken im Zusammenhang mit menschlichen Fehlern, wie z. B. Überzahlungen oder Ablehnungen aufgrund falscher Informationen.
3. Kosteneinsparungen
Durch die Automatisierung der Schadenbearbeitung können Versicherungsunternehmen die mit manuellen Aufgaben verbundenen Arbeitskosten reduzieren, die Fehlerhäufigkeit verringern und die Betriebskosten insgesamt senken. McKinsey schätzt, dass die Automatisierung der Schadenbearbeitung zu einer Kosteneinsparung von 30 % führen kann.2
4. Bessere Kundenerfahrung
Die Automatisierung der Schadenbearbeitung ermöglicht eine schnellere Schadenregulierung und eine transparentere Kommunikation mit den Versicherungsnehmern. Dies führt zu einer höheren Kundenzufriedenheit und -loyalität, da die Versicherten mit größerer Wahrscheinlichkeit eine schnelle und korrekte Regulierung erhalten.
Aufstrebende Technologien für die Automatisierung der Schadenbearbeitung
Software und Tools für die Bearbeitung von Anträgen gibt es schon seit langem. In der Vergangenheit stützten sie sich auf regelbasierte Automatisierung, aber zunehmend sehen wir Lösungen, die angewandte künstliche Intelligenz nutzen. Einige der wichtigsten neuen Technologien, die Sie kennen sollten, sind:
- Künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML) - KI- und ML-Algorithmen ermöglichen es Schadenbearbeitungssystemen, aus historischen Daten zu lernen, Muster zu erkennen und Vorhersagen zu treffen. Diese Technologien helfen dabei, die Bewertung und Kategorisierung von Ansprüchen zu automatisieren, betrügerische Aktivitäten zu erkennen und Anspruchsbeträge zu schätzen.
- Natürliche Sprachverarbeitung (NLP) - NLP erleichtert die Interpretation und Analyse von Textinformationen, z. B. von Versicherungsdokumenten und Schadenbeschreibungen. Durch den Einsatz von NLP können automatisierte Systeme relevante Informationen aus unstrukturierten Daten verstehen und extrahieren und so den Prozess der Schadenbeurteilung optimieren.
- Robotergesteuerte Prozessautomatisierung (RPA) - RPA automatisiert Routineaufgaben, indem es menschliche Handlungen wie Dateneingabe und -validierung nachahmt. Diese Technologie steigert die Effizienz der Schadensbearbeitung, indem sie sich wiederholende Aufgaben automatisiert und manuelle Eingriffe minimiert.
- Optical Character Recognition (OCR) - Die OCR-Technologie wandelt handgeschriebenen oder gedruckten Text in ein digitales Format um, so dass automatisierte Systeme Informationen aus Dokumenten wie Antragsformularen oder medizinischen Unterlagen leichter extrahieren und analysieren können.
- Blockchain. Blockchain ist eine Art verteilte Datenbank oder ein Hauptbuch, das am häufigsten bei Kryptowährungen verwendet wird. Blockchain kann auf komplexe Transaktionen angewendet werden, z. B. bei der Verwaltung von Versicherungsansprüchen.
Neue Lösungen zur Automatisierung der Schadenbearbeitung
Prozess-Intelligenz
Process intelligence Software kann die Schadenbearbeitung erheblich unterstützen, indem sie Möglichkeiten zur Automatisierung von Arbeitsabläufen und Aufgaben aufzeigt, manuelle Arbeit und menschliche Fehler reduziert und die Gesamteffizienz verbessert. Durch die Analyse von Daten und die Erkennung von Mustern hilft sie den Versicherern, fundierte Entscheidungen zu treffen, Betrug aufzudecken und die Einhaltung von Branchenvorschriften zu gewährleisten. Diese Technologie führt letztendlich zu einer schnelleren Schadensregulierung, einer höheren Kundenzufriedenheit und einer gesteigerten betrieblichen Effizienz für Versicherungsunternehmen.
Intelligente Dokumentenverarbeitung
Intelligente Dokumentenverarbeitung (IDP) spielt eine entscheidende Rolle bei der Automatisierung der Schadenbearbeitung, indem sie Daten aus verschiedenen unstrukturierten und halbstrukturierten Dokumenten wie Antragsformularen, Rechnungen und medizinischen Unterlagen effizient erfasst, extrahiert und validiert. Durch den Einsatz fortschrittlicher Technologien wie der Verarbeitung natürlicher Sprache, der optischen Zeichenerkennung und des maschinellen Lernens macht IDP die manuelle Dateneingabe überflüssig, beschleunigt die Bearbeitungszeit, reduziert Fehler und gewährleistet die Genauigkeit des Arbeitsablaufs bei der Schadenbearbeitung. Dies führt zu einer besseren Ressourcenzuweisung, verbesserter betrieblicher Effizienz und einem verbesserten Kundenerlebnis für Versicherungsunternehmen.
Blockchain Genehmigung von Versicherungsansprüchen
Die Blockchain-Technologie kann die Automatisierung von Schadenprozessen in der Versicherungsbranche grundlegend verändern und bietet Transparenz, Sicherheit und Effizienz. Durch die Schaffung eines dezentralisierten, unveränderlichen Hauptbuchs, das jede Transaktion aufzeichnet und validiert, ermöglicht Blockchain den sicheren Austausch von Daten zwischen verschiedenen Beteiligten, einschließlich Versicherern, Antragstellern und Dienstleistern. Intelligente Verträge, d. h. selbstausführende Vereinbarungen mit vordefinierten Regeln, können verwendet werden, um Ansprüche automatisch zu bearbeiten und Zahlungen auszulösen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Dies führt zu weniger Betrug, schnellerer Schadensregulierung und größerem Vertrauen zwischen allen beteiligten Parteien. Darüber hinaus macht Blockchain Zwischenhändler überflüssig und rationalisiert die Kommunikation, was zu Kosteneinsparungen und erhöhter betrieblicher Effizienz für Versicherungsunternehmen führt.
RPA für Versicherungen
Robotergesteuerte Prozessautomatisierung (RPA) ist ein leistungsfähiges Werkzeug für die Automatisierung von Schadenprozessen, da es sich wiederholende, regelbasierte Aufgaben mit hoher Präzision und Geschwindigkeit erledigen kann. Durch den Einsatz von Software-Bots zur Durchführung von Tätigkeiten wie Dateneingabe, Validierung und Aktualisierung des Schadenstatus reduziert RPA die manuelle Arbeit, minimiert menschliche Fehler und erhöht die Gesamteffizienz. Infolgedessen können Versicherungsunternehmen mit weniger Ressourcen ein größeres Volumen an Schadensfällen bearbeiten, was zu Kosteneinsparungen und einer höheren Produktivität führt. Darüber hinaus ermöglicht RPA den Mitarbeitern, sich auf wertschöpfende Aufgaben wie Betrugserkennung und Kundenservice zu konzentrieren, was letztlich die Kundenzufriedenheit erhöht und das Geschäftswachstum fördert.
Konversationelle KI
Konversationelle KI, die auf der Verarbeitung natürlicher Sprache und maschinellem Lernen basiert, kann einen wichtigen Beitrag zur Automatisierung der Schadenbearbeitung leisten, indem sie als virtueller Assistent sowohl für Kunden als auch für Versicherungsmitarbeiter dient. Mit Hilfe von Chatbots und Sprachassistenten kann sie eine Vielzahl von Aufgaben übernehmen, z. B. Antragsteller durch den Einreichungsprozess führen, häufig gestellte Fragen beantworten und Echtzeit-Updates zum Antragsstatus liefern. Dies entlastet nicht nur die menschlichen Mitarbeiter, sondern bietet den Kunden auch einen personalisierten Rund-um-die-Uhr-Support, was zu einem zufriedenstellenden Nutzererlebnis führt. Darüber hinaus kann KI Versicherungsunternehmen dabei helfen, Kundeninteraktionen zu analysieren, Trends zu erkennen und ihre Dienstleistungen zu verbessern, was zur allgemeinen betrieblichen Effizienz und zum Geschäftswachstum beiträgt.
Unterm Strich
Die Automatisierung der Schadenbearbeitung verändert die Versicherungsbranche, indem sie die Effizienz erhöht, Fehler reduziert und das Kundenerlebnis verbessert. Durch den Einsatz fortschrittlicher Technologien wie KI, ML, NLP, RPA und OCR können Versicherer ihre Schadenbearbeitungsprozesse rationalisieren, Betriebskosten senken und in einer zunehmend digitalen Welt wettbewerbsfähig bleiben. Die Implementierung von Best Practices, wie process mapping, Mitarbeiterschulungen und Leistungsüberwachung, wird dazu beitragen, die erfolgreiche Einführung von Automatisierungslösungen für die Schadenbearbeitung sicherzustellen.
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Automatisierung der Schadenbearbeitung FAQ
Unter Automatisierung der Schadenbearbeitung versteht man den Einsatz von Technologie zur Rationalisierung und Automatisierung der verschiedenen Schritte im Schadenbearbeitungsprozess, was zu einer schnelleren, genaueren und kostengünstigeren Schadenbearbeitung führt.
Zu den wichtigsten Vorteilen der Automatisierung der Schadenbearbeitung gehören eine schnellere und effizientere Bearbeitung, eine höhere Genauigkeit, Kosteneinsparungen und eine verbesserte Kundenzufriedenheit.
Zu den Automatisierungstechnologien für die Antragsbearbeitung gehören optische Zeichenerkennung (OCR), maschinelles Lernen (ML), Robotergesteuerte Prozessautomatisierung (RPA) und Blockchain.
Die Versicherer müssen sich mit Fragen der Datensicherheit und des Datenschutzes befassen, eine nahtlose Integration in bestehende Systeme gewährleisten, Bedenken der Mitarbeiter hinsichtlich der Arbeitsplatzsicherheit ausräumen und die Skalierbarkeit ihrer Automatisierungslösungen berücksichtigen.
Die Zukunft der Schadenbearbeitung wird wahrscheinlich weitere Fortschritte in den Bereichen KI und maschinelles Lernen, den verstärkten Einsatz von Blockchain und intelligenten Verträgen sowie die kontinuierliche Verbesserung des Kundenerlebnisses beinhalten.
