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minería de procesos es un método muy utilizado por las empresas para conocer mejor sus procesos mediante el análisis de datos de tareas, procesos y flujos de trabajo clave. Utiliza datos de distintos sistemas informáticos y aplicaciones empresariales, como transacciones financieras, para crear una representación visual de cómo funcionan los procesos clave y cómo pueden mejorarse.
En este artículo, mostramos cómo puede utilizarse minería de procesos en las operaciones financieras, y ofrecemos un ejemplo de cómo puede utilizarse en la banca para mejorar los procesos de aprobación de préstamos.
¿Qué es minería de procesos?
minería de procesos es un enfoque basado en datos para descubrir y analizar los procesos empresariales. Busca registros de eventos en los sistemas informáticos y utiliza estos datos como una huella digital para crear una representación visual de cada proceso y flujo de trabajo. Esto permite a las empresas conocer mejor sus operaciones e identificar áreas en las que pueden mejorar la eficiencia.
minería de procesos no es una tecnología nueva. Se origina en el campo de la ciencia de datos y puede considerarse simplemente como la aplicación de técnicas de minería de datos a Gestión de Procesos Empresariales (BPM). Gracias a importantes inversiones y avances tecnológicos como la inteligencia artificial (IA), hemos asistido a una rápida expansión de distintos tipos de empresas de software de minería de procesos.
¿Cómo puede minería de procesos ayudar a los bancos y empresas de servicios financieros?
La banca, los servicios financieros y los seguros (BFSI) son conocidos por ser sectores empresariales muy complejos en los que la ventaja competitiva puede venir de alcanzar la excelencia operativa en procesos relativamente repetitivos pero intensivos en servicios. Esto los convierte en candidatos ideales para minería de procesos.
minería de procesos puede utilizarse para analizar cualquier proceso financiero e identificar áreas de mejora y automatización en función de los datos. Por ejemplo, una empresa de seguros puede utilizar minería de procesos para mejorar el proceso de reclamaciones, un prestamista hipotecario puede utilizar minería de procesos en todo el proceso de aprobación de préstamos, o un prestamista institucional puede utilizar minería de procesos para ayudar con los procesos de información y auditoría.
Principales ventajas de minería de procesos en los servicios financieros
minería de procesos puede ayudar a la mayoría de los servicios financieros a mejorar su eficiencia y reducir costes para atender mejor las necesidades de sus clientes. Algunas de las principales ventajas para bancos e instituciones financieras son:
- Descubra y elimine los costosos cuellos de botella de los procesos.
- Detecte automáticamente las transacciones fraudulentas.
- Gestionar el riesgo normativo y de cumplimiento.
- Identificar oportunidades de automatización o estandarización.
- Mejorar la satisfacción y la experiencia del cliente.
Caso: mejorar la aprobación de préstamos hipotecarios con minería de procesos
Veamos un ejemplo de cómo puede utilizarse minería de procesos para mejorar la aprobación de préstamos hipotecarios en la banca de consumo. Analizando los datos de las solicitudes de préstamo existentes, una entidad financiera puede identificar las áreas en las que el proceso es lento o ineficaz y realizar cambios para agilizarlo.
Ejemplos de procesos de préstamos hipotecarios que pueden explotarse
- Originación del préstamo: pasos que da un nuevo prestatario para solicitar un préstamo y para tramitar la solicitud de préstamo.
- Tramitación de préstamos: tareas de preparación de la solicitud de préstamo para su suscripción.
- Suscripción de préstamos : revisión del crédito, evaluación del riesgo y verificación de la elegibilidad para el préstamo.
- Cierre del préstamo: ejecución de la solicitud y el contrato del préstamo hipotecario.
- Servicio de préstamos: gestión de la programación, las notificaciones y los pagos de los préstamos.
Por ejemplo, pueden darse cuenta de que las solicitudes de préstamos hipotecarios tardan demasiado en tramitarse, o que ciertos documentos se solicitan innecesariamente, lo que provoca tiempos medios de ciclo largos. Para los prestamistas hipotecarios, la lentitud en la tramitación de nuevas solicitudes de préstamo puede dar lugar a tasas de impago más elevadas, ya que los clientes pueden optar por alternativas más rápidas.
Mediante cambios como la automatización de ciertas partes del flujo de trabajo o la eliminación de pasos innecesarios, la organización puede acelerar la aprobación de préstamos, maximizar las tasas de obtención y mejorar el servicio al cliente.
Limitaciones de minería de procesos en los servicios financieros
Aunque el sitio web convencional minería de procesos ha demostrado sus ventajas para las empresas BFSI, tiene una limitación importante. Muchos procesos y flujos de trabajo financieros van más allá de las soluciones ERP o CRM básicas. Pensemos, por ejemplo, en las diversas aplicaciones empresariales que se utilizan para apoyar la gestión de casos, como Microsoft Excel para la elaboración de informes, Adobe pdf (in English) para los contratos y diversas bases de datos de riesgo crediticio basadas en la nube. En la mayoría de los casos, minería de procesos se limita a la disponibilidad de registros de eventos y cada aplicación empresarial debe integrarse por separado.
La principal alternativa a minería de procesos es el software híbrido process intelligence, como Workfellow. El software híbrido process intelligence utiliza inteligencia artificial para crear registros de eventos generativos para todas sus tareas y procesos, lo que le proporciona una visión de 360 grados de los procesos financieros. La principal ventaja del software híbrido process intelligence es que permite realizar un seguimiento de todas las tareas, flujos de trabajo y actividades de todas las aplicaciones empresariales, y no sólo de los registros de eventos de los sistemas ERP o CRM.
Conclusión
minería de procesos es una potente técnica de ciencia de datos que puede ayudar a las organizaciones del sector financiero a conocer mejor sus procesos e identificar áreas de mejora. Puede utilizarse para identificar cuellos de botella en procesos como la aprobación de préstamos, descubrir discrepancias entre procesos internos y normativas externas y detectar actividades fraudulentas.
Una alternativa a las soluciones minería de procesos es el softwareprocess intelligence , que ofrece una visión integral más detallada de los flujos de trabajo y los sistemas informáticos. Utilizando minería de procesos o process intelligence, las organizaciones pueden agilizar sus procesos y mejorar la eficiencia, lo que en última instancia se traduce en un mejor servicio al cliente y mayores beneficios.
