Proceso de suscripción de seguros: un camino hacia la eficiencia y la racionalización de las operaciones

En el competitivo panorama de los seguros, las empresas buscan continuamente métodos para mejorar su eficacia operativa. Para ello, es fundamental optimizar el proceso de suscripción, un componente clave que influye directamente en la eficacia y la rentabilidad de una empresa. En este artículo, exploraremos el proceso de suscripción de seguros, los actores clave implicados, sus principales retos y las estrategias para optimizarlo y, en última instancia, mejorar la eficacia empresarial. 

Comprender el proceso de suscripción

La suscripción de seguros es la práctica de evaluar los riesgos asociados a un solicitante de póliza de seguros y determinar la cobertura y el precio de dicha póliza. Este proceso comienza con una solicitud en la que el cliente potencial facilita la información necesaria. A continuación, el suscriptor analiza estos datos y calibra el riesgo que implica asegurar al solicitante. Basándose en este análisis, decide si aprueba la póliza y a qué prima.

Actores clave en el proceso de suscripción

El principal participante en el proceso de suscripción es el suscriptor. Es responsable de analizar el riesgo, tomar decisiones sobre la cobertura y fijar las primas. Otros participantes son los corredores o agentes que actúan de enlace con los clientes, los analistas de riesgos que ayudan a evaluar el riesgo y los directores de suscripción que supervisan todo el proceso. En las grandes empresas, la suscripción también puede implicar en el proceso a actuarios, analistas de datos y responsables de cumplimiento.

Retos en el proceso de suscripción

Varios retos pueden impedir la eficiencia y eficacia del proceso de suscripción. Comprenderlos es el primer paso para mejorar el proceso y aumentar la productividad:

• Cambios normativos: El sector de los seguros está muy regulado. A medida que esta normativa cambia, el proceso de suscripción debe adaptarse para seguir cumpliendo la normativa. Mantenerse al día de estos cambios e integrarlos en los procesos existentes puede suponer un gran reto.
• Dependencia de procesos manuales: Muchas tareas de suscripción siguen realizándose manualmente, como la introducción de datos y las evaluaciones iniciales del riesgo. Esta dependencia de los procesos manuales ralentiza el proceso de suscripción, aumenta la probabilidad de errores y puede dar lugar a incoherencias en la toma de decisiones.
• Procesos complejos y obsoletos: Algunos procedimientos de suscripción han evolucionado a lo largo de muchos años, volviéndose enrevesados y obsoletos. Estas complejidades pueden ralentizar el proceso y dificultar a los suscriptores la evaluación eficaz y eficiente de los riesgos. 
• Falta de procedimientos normalizados: En ausencia de procedimientos estandarizados, los suscriptores pueden seguir diferentes enfoques para la evaluación de riesgos. Esta falta de coherencia puede dar lugar a imprecisiones e ineficiencias, dificultando el seguimiento de los resultados o garantizando la calidad de forma generalizada. 
• Integración tecnológica: A medida que evoluciona la tecnología, integrarla en el proceso de suscripción existente con sistemas informáticos anticuados puede suponer un reto importante. 

Racionalizar el proceso de suscripción: identificar y mejorar los cuellos de botella 

Para mejorar el proceso de suscripción de seguros es necesario identificar y abordar los cuellos de botella que suelen producirse debido a la introducción manual de datos, la incoherencia de los procedimientos o una formación inadecuada. Al incorporar tecnologías y metodologías de mejora de procesos, las empresas pueden identificar sistemáticamente estos cuellos de botella y diseñar estrategias para eliminarlos. 

La excelencia de los procesos como clave para racionalizar los procesos de suscripción

La excelencia de los procesos desempeña un papel fundamental en la mejora del proceso de suscripción. Hace hincapié en la mejora continua, la coherencia y la orientación al cliente, aspectos cruciales para un proceso de suscripción eficaz. Al proporcionar una visibilidad integral del proceso, las herramientas de excelencia de procesos permiten a los suscriptores realizar un trabajo de calidad de forma coherente, realizar evaluaciones de riesgo precisas y ofrecer precios competitivos a los clientes. 

Las empresas pueden obtener una representación visual clara de su proceso de suscripción, identificando áreas de ineficiencia o redundancia. Las tecnologías de excelencia de procesos como Workfellow disponen de herramientas específicas para el sector de los seguros que pueden proporcionar recomendaciones de mejora y automatización generadas automáticamente. Esto puede conducir a un proceso más ágil y eficiente que, en última instancia, beneficia tanto a la empresa como a los clientes a los que sirve. 

Además, adoptar una mentalidad de excelencia en los procesos fomenta una cultura de mejora continua. Esto anima a los suscriptores a evaluar constantemente su rendimiento y a esforzarse por mejorar, aumentando aún más la eficacia del proceso de suscripción. 

Conclusión

Optimizar el proceso de suscripción es esencial para la eficacia operativa y la rentabilidad de cualquier compañía de seguros. Mediante la identificación y mejora de los cuellos de botella, la incorporación de la automatización y la adopción de un enfoque de excelencia en los procesos, las empresas pueden agilizar su proceso de suscripción, mejorando su competitividad en un panorama asegurador en constante evolución.

‍