Nuovi strumenti e tecnologie per l'automazione dell'elaborazione dei sinistri (2024)

Il settore assicurativo è stato a lungo dominato da processi manuali, con conseguenti inefficienze e aumento dei costi. Deloitte stima che l'elaborazione dei sinistri rappresenti fino al 70% dei costi di un assicuratore.¹ In risposta a ciò, l'automazione dell'elaborazione dei sinistri è emersa come una soluzione rivoluzionaria. In questo articolo esploreremo il concetto, i suoi vantaggi, le tecnologie coinvolte e il futuro dell'elaborazione dei sinistri.

Che cos'è l'automazione dell'elaborazione dei sinistri?

L'elaborazione dei sinistri è una parte fondamentale del settore assicurativo. Si tratta di ricevere, verificare ed elaborare le richieste di risarcimento degli assicurati. Questo processo comprende la valutazione della validità della richiesta, la determinazione della copertura e, infine, il pagamento dell'importo appropriato. Tradizionalmente, l'elaborazione dei sinistri viene effettuata manualmente. Agenti assicurativi, periti e altri membri del personale si occupavano di ogni sinistro individualmente, esaminando i documenti, contattando i clienti e prendendo decisioni sui pagamenti. Si tratta di un metodo che richiede tempo e lavoro e che è soggetto a errori umani.

L'automazione dell'elaborazione dei sinistri snellisce e accelera il processo di valutazione, verifica e liquidazione dei sinistri assicurativi. Sfruttando nuove tecnologie avanzate, come l'intelligenza artificiale (AI), l'apprendimento automatico (ML), l'elaborazione del linguaggio naturale (NLP) e la blockchain, gli assicuratori possono ridurre le attività manuali, minimizzare gli errori e migliorare l'esperienza complessiva del cliente.

I principali vantaggi dell'automazione dell'elaborazione dei sinistri

Automatizzando le attività ripetitive e utilizzando algoritmi avanzati per l'analisi dei dati, gli assicuratori possono ridurre significativamente l'intervento manuale, con una conseguente elaborazione dei sinistri più rapida, accurata ed economica. I quattro principali vantaggi dell'automazione dei sinistri sono:

1. Velocità ed efficienza

L'elaborazione automatizzata dei sinistri accelera la valutazione e la liquidazione delle richieste di risarcimento, riducendo l'inserimento e la convalida manuale dei dati. Di conseguenza, le compagnie assicurative possono elaborare un volume maggiore di richieste di risarcimento in modo più accurato e in tempi più brevi.

2. Precisione

L'automazione minimizza l'intervento umano, riducendo la probabilità di errori e incongruenze nell'elaborazione delle richieste di rimborso. Ciò si traduce in una maggiore accuratezza e in una riduzione dei rischi associati agli errori umani, come i pagamenti in eccesso o i dinieghi basati su informazioni errate.

3. Risparmio sui costi

Automatizzando l'elaborazione dei sinistri, le compagnie assicurative possono ridurre i costi di manodopera associati alle attività manuali, diminuire la frequenza degli errori e ridurre le spese operative complessive. Secondo le stime di McKinsey, l'adozione dell'automazione dell'elaborazione dei sinistri può portare a un risparmio del 30% sui costi.²

4. Migliore esperienza del cliente

L'automazione dell'elaborazione dei sinistri facilita una risoluzione più rapida e una comunicazione più trasparente con gli assicurati. Questo porta a una maggiore soddisfazione e fedeltà dei clienti, che hanno maggiori probabilità di ricevere liquidazioni rapide e accurate.

Tecnologie emergenti che alimentano l'automazione dell'elaborazione dei sinistri

I software e gli strumenti per l'elaborazione dei sinistri esistono da molto tempo. In passato si basavano sull'automazione basata su regole, ma sempre più spesso si vedono soluzioni che sfruttano l'intelligenza artificiale applicata. Alcune delle principali tecnologie emergenti da conoscere sono:

• Intelligenza artificiale (AI) e apprendimento automatico (ML) - Gli algoritmi di AI e ML consentono ai sistemi di elaborazione dei sinistri di apprendere dai dati storici, identificare modelli e fare previsioni. Queste tecnologie aiutano ad automatizzare la valutazione e la categorizzazione dei sinistri, a rilevare le attività fraudolente e a stimare gli importi dei sinistri.‍
• Elaborazione del linguaggio naturale (NLP) - L'NLP facilita l'interpretazione e l'analisi delle informazioni testuali, come i documenti di polizza e le descrizioni dei sinistri. Utilizzando l'NLP, i sistemi automatizzati possono comprendere ed estrarre informazioni rilevanti da dati non strutturati, semplificando il processo di valutazione dei sinistri.‍
• Robotic Process Automation (RPA) - RPA automatizza le attività di routine imitando le azioni umane, come l'inserimento e la convalida dei dati. Questa tecnologia migliora l'efficienza dell'elaborazione dei sinistri automatizzando le attività ripetitive e riducendo al minimo l'intervento manuale.‍
• Riconoscimento ottico dei caratteri (OCR) - La tecnologia OCR converte il testo scritto a mano o stampato in formato digitale, facilitando l'estrazione e l'analisi delle informazioni da parte dei sistemi automatizzati, come ad esempio i moduli di richiesta di rimborso o le cartelle cliniche.
• Blockchain. La blockchain è un tipo di database o libro mastro distribuito, utilizzato soprattutto nelle criptovalute. La blockchain può essere applicata ad azioni transazionali complesse, come la gestione dei sinistri assicurativi.

Soluzioni emergenti per l'automazione dell'elaborazione dei sinistri

Intelligenza di processo

Process intelligence può contribuire in modo significativo all'elaborazione dei sinistri, identificando le opportunità di automazione dei flussi di lavoro o delle attività, riducendo il lavoro manuale e gli errori umani e migliorando l'efficienza complessiva. Analizzando i dati e identificando gli schemi, aiuta gli assicuratori a prendere decisioni informate, a individuare le frodi e a garantire la conformità alle normative del settore. In definitiva, questa tecnologia porta a una liquidazione più rapida dei sinistri, a una maggiore soddisfazione dei clienti e a una maggiore efficienza operativa per le compagnie assicurative.

Elaborazione intelligente dei documenti

L'elaborazione intelligente dei documenti (IDP) svolge un ruolo cruciale nell'automazione dell'elaborazione dei sinistri, acquisendo, estraendo e convalidando in modo efficiente i dati da vari documenti non strutturati e semi-strutturati, come moduli di richiesta di rimborso, fatture e cartelle cliniche. Sfruttando tecnologie avanzate come l'elaborazione del linguaggio naturale, il riconoscimento ottico dei caratteri e l'apprendimento automatico, IDP elimina l'inserimento manuale dei dati, accelera i tempi di elaborazione, riduce gli errori e garantisce l'accuratezza del flusso di lavoro di elaborazione dei sinistri. Questo porta a una migliore allocazione delle risorse, a una maggiore efficienza operativa e a una migliore esperienza del cliente per le compagnie assicurative.

Approvazione dei sinistri assicurativi tramite blockchain

La tecnologia blockchain può cambiare le carte in tavola per l'automazione del processo dei sinistri nel settore assicurativo, offrendo trasparenza, sicurezza ed efficienza. Creando un libro mastro decentralizzato e immutabile che registra e convalida ogni transazione, la blockchain consente la condivisione sicura dei dati tra le varie parti interessate, tra cui assicuratori, richiedenti e fornitori di servizi. I contratti intelligenti, che sono accordi autoesecutivi con regole predefinite, possono essere utilizzati per elaborare automaticamente le richieste di risarcimento e attivare i pagamenti quando si verificano condizioni specifiche. Ciò si traduce in una riduzione delle frodi, in una liquidazione più rapida dei sinistri e in una maggiore fiducia tra tutte le parti coinvolte. Inoltre, la blockchain elimina gli intermediari e semplifica la comunicazione, consentendo alle compagnie assicurative di risparmiare sui costi e di aumentare l'efficienza operativa.

RPA per l'assicurazione

Robotic Process Automation (RPA) è uno strumento potente per l'automazione del processo di liquidazione dei sinistri, in quanto è in grado di gestire attività ripetitive e basate su regole con elevata precisione e velocità. Grazie all'impiego di bot software per svolgere attività quali l'inserimento dei dati, la convalida e l'aggiornamento dello stato dei sinistri, RPA riduce il lavoro manuale, minimizza gli errori umani e aumenta l'efficienza complessiva. Di conseguenza, le compagnie assicurative possono elaborare un volume maggiore di richieste di risarcimento con meno risorse, con conseguente risparmio sui costi e miglioramento della produttività. Inoltre, RPA consente ai dipendenti di concentrarsi su attività a maggior valore aggiunto, come il rilevamento delle frodi e l'assistenza ai clienti, migliorando così l'esperienza del cliente e favorendo la crescita dell'azienda.

IA conversazionale

L'intelligenza artificiale conversazionale, basata sull'elaborazione del linguaggio naturale e sull'apprendimento automatico, può contribuire in modo significativo all'automazione dell'elaborazione dei sinistri, fungendo da assistente virtuale sia per i clienti che per il personale assicurativo. Attraverso chatbot e assistenti vocali, può gestire un'ampia gamma di compiti, come guidare i richiedenti attraverso il processo di presentazione, rispondere alle domande più frequenti e fornire aggiornamenti in tempo reale sullo stato del sinistro. In questo modo non solo si riduce il carico di lavoro degli agenti umani, ma si offre ai clienti un'assistenza personalizzata, 24 ore su 24, che si traduce in un'esperienza utente più soddisfacente. Inoltre, l'intelligenza artificiale conversazionale può aiutare le compagnie assicurative ad analizzare le interazioni con i clienti, a identificare le tendenze e a migliorare i propri servizi, contribuendo così all'efficienza operativa complessiva e alla crescita del business.

Linea di fondo

L'automazione dell'elaborazione dei sinistri sta trasformando il settore assicurativo migliorando l'efficienza, riducendo gli errori e migliorando l'esperienza del cliente. Sfruttando tecnologie avanzate come AI, ML, NLP, RPA e OCR, gli assicuratori possono ottimizzare i processi di gestione dei sinistri, ridurre i costi operativi e rimanere competitivi in un mondo sempre più digitale. L'implementazione di best practice, come process mapping, la formazione dei dipendenti e il monitoraggio delle prestazioni, contribuiranno a garantire il successo dell'adozione delle soluzioni di automazione dell'elaborazione dei sinistri.

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