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Process mining est une méthode populaire qui permet aux entreprises de mieux comprendre leurs processus en analysant les données relatives aux tâches, aux processus et aux flux de travail clés. Elle utilise des données provenant de différents systèmes informatiques et applications commerciales, telles que les transactions financières, pour créer une représentation visuelle du fonctionnement des processus clés et de la manière dont ils peuvent être améliorés.
Dans cet article, nous montrons comment process mining peut être utilisé dans les opérations financières, et nous donnons un exemple d'utilisation dans le secteur bancaire pour améliorer les processus d'approbation des prêts.
Qu'est-ce que process mining?
Process mining est une approche axée sur les données qui permet de découvrir et d'analyser les processus d'entreprise. Elle recherche les journaux d'événements dans les systèmes informatiques et utilise ces données comme une empreinte digitale numérique pour créer une représentation visuelle de chaque processus et flux de travail. Cela permet aux entreprises de mieux comprendre leurs opérations et d'identifier les domaines dans lesquels elles peuvent améliorer leur efficacité.
Process mining n'est pas une nouvelle technologie. Elle trouve son origine dans le domaine de la science des données et peut être simplement considérée comme l'application de techniques d'exploration de données à le Gestion des Processus Métier (BPM). Grâce à des investissements significatifs et à des avancées technologiques telles que l'intelligence artificielle (IA), nous avons assisté à une expansion rapide de différents types d'entreprises de logiciels d'exploration de processus.
Comment process mining peut-il aider les banques et les sociétés de services financiers ?
La banque, les services financiers et l'assurance (BFSI) sont connus pour être des secteurs d'activité très complexes où l'avantage concurrentiel peut provenir de l'atteinte de l'excellence opérationnelle dans des processus relativement répétitifs mais à forte intensité de service. Cela en fait des candidats idéaux pour process mining.
Process mining peut être utilisé pour analyser n'importe quel processus financier et identifier les domaines d'amélioration et d'automatisation en fonction des données. Par exemple, une compagnie d'assurance peut utiliser process mining pour améliorer le processus d'indemnisation, un prêteur hypothécaire peut utiliser process mining pour l'ensemble du processus d'approbation des prêts, ou un prêteur institutionnel peut utiliser process mining pour faciliter les processus de reporting et d'audit.
Principaux avantages de process mining dans les services financiers
Process mining peut aider la plupart des services financiers à améliorer leur efficacité et à réduire leurs coûts afin de mieux répondre aux besoins de leurs clients. Voici quelques-uns des principaux avantages pour les banques et les institutions financières :
- Découvrir et éliminer les goulets d'étranglement coûteux.
- Détecter automatiquement les transactions frauduleuses.
- Gérer les risques liés à la réglementation et à la conformité.
- Identifier les possibilités d'automatisation ou de normalisation.
- Améliorer la satisfaction et l'expérience des clients.
Cas : amélioration de l'approbation des prêts hypothécaires grâce à process mining
Prenons un exemple de la manière dont process mining peut être utilisé pour améliorer l'approbation des prêts immobiliers dans le secteur de la banque de détail. En analysant les données des demandes de prêt existantes, une institution financière peut identifier les domaines où le processus est lent ou inefficace et apporter des changements pour le rationaliser.
Exemples de processus de prêts hypothécaires pouvant être exploités
- Le montage d'un prêt est la démarche entreprise par un nouvel emprunteur pour demander un prêt et le traitement de la demande de prêt.
- Traitement du prêt - tâches consistant à préparer la demande de prêt en vue de la souscription.
- Souscription du prêt - examen du crédit, évaluation du risque et vérification de l'éligibilité au prêt.
- Clôture du prêt - exécution de la demande de prêt hypothécaire et du contrat.
- Service des prêts - gestion de l'échéancier, des notifications et des paiements des prêts.
Par exemple, ils peuvent constater que le traitement des demandes de prêt hypothécaire est trop long ou que certains documents sont demandés inutilement, ce qui allonge la durée moyenne du cycle. Pour les prêteurs hypothécaires, la lenteur du traitement des nouvelles demandes de prêt peut entraîner des taux de retombées plus élevés, car les clients peuvent opter pour des solutions plus rapides.
En apportant des changements tels que l'automatisation de certaines parties du flux de travail ou la suppression d'étapes inutiles, l'organisation peut accélérer l'approbation des prêts, maximiser les taux de réussite et améliorer le service à la clientèle.
Limites de process mining dans les services financiers
Bien que les avantages de la solution conventionnelle process mining pour les entreprises du secteur des services financiers aux entreprises soient avérés, elle présente une limitation majeure. De nombreux processus financiers et flux de travail s'étendent au-delà des solutions ERP ou CRM de base. Pensez, par exemple, aux diverses applications commerciales utilisées pour soutenir le traitement des dossiers, telles que Microsoft Excel pour les rapports, Adobe pdf (in English) pour les contrats et diverses bases de données de risque de crédit basées sur le cloud. Dans la plupart des cas, process mining est limité à la disponibilité des journaux d'événements et chaque application métier doit être intégrée séparément.
La principale alternative à process mining est le logiciel hybride process intelligence tel que Workfellow. Le logiciel hybride process intelligence utilise l'intelligence artificielle pour créer des journaux d'événements génératifs pour l'ensemble de vos tâches et processus, vous offrant ainsi une vue à 360 degrés sur les processus financiers. Le principal avantage du logiciel hybride process intelligence est qu'il vous permet de suivre toutes les tâches, tous les flux de travail et toutes les activités dans l'ensemble de vos applications commerciales, et pas seulement les journaux d'événements de votre système ERP ou CRM.
Conclusion
Process mining est une technique puissante de science des données qui peut aider les organisations du secteur financier à mieux comprendre leurs processus et à identifier les domaines à améliorer. Elle peut être utilisée pour identifier les goulots d'étranglement dans les processus tels que les approbations de prêts, pour découvrir les divergences entre les processus internes et les réglementations externes, et pour détecter les activités frauduleuses.
Une alternative aux solutions process mining est le logicielprocess intelligence , qui vous donne une vue plus détaillée de vos flux de travail et de vos systèmes informatiques. En utilisant process mining ou process intelligence, les organisations peuvent rationaliser leurs processus et améliorer leur efficacité, ce qui se traduit en fin de compte par un meilleur service à la clientèle et une augmentation des bénéfices.
